BAWAG P.S.K. Bank für Arbeit und Wirtschaft und Österreichische Postsparkasse Aktiengesellschaft
EANS-News: BAWAG P.S.K. Bank für Arbeit und Wirtschaft und Österreichische
Postsparkasse Aktiengesellschaft
(mit Dokument)
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Jahresergebnis/Jahresergebnis 2013
Wien (euro adhoc) - Wien, 13 März 2014
BAWAG P.S.K. erzielte im Geschäftsjahr 2013 einen Nettogewinn von 229,1 Mio.
EUR
Strategische Maßnahmen führen zur deutlichen Verbesserung des operatives
Ergebnisses und der Kapitalausstattung
o Steigerung der operativen Erträge um 11% auf 1.034 Mio. EUR trotz
herausfordernder Rahmenbedingungen durch positive Impulse aus den
Kernerträgen im zweiten Halbjahr 2013
o Erfolgreiche Senkung der operativen Kernaufwendungen um 30,6 Mio. EUR (-
5,1%) als erste Ergebnisse des Kostensenkungsprogramms
o Deutliche Verbesserung der Kapitalausstattung - CET I-Quote von 9,4% (Basel
3,Vollanwendung) zu Jahresende 2013
o Reduktion der Risikokosten 2013 auf 98,2 Mio. EUR - NPL Ratio von 3,4%
spiegelt wesentlichen Risikoabbau von nicht zum Kerngeschäft gehörender
Aktiva wider
o Bildung von Rückstellungen für Restrukturierungsmaßnahmen in Höhe von 75,3
Mio. EUR 2013 zur nachhaltigen Senkung der Kostenbasis
o Teil-Einziehung von 200 Mio. EUR des von der Republik Österreich gehaltenen
Partizipationskapitals im Jahr 2013 - volle Einziehung in nächster Zeit
geplant
"Für die BAWAG P.S.K. war 2013 ein Jahr wesentlicher Veränderungen, in dem wir
viele strategische Initiativen erfolgreich umsetzen und gleichzeitig auch
starke Finanzergebnisse erzielen konnten", sagt CEO Byron Haynes. "Wir haben
die Bilanz unserer Bank durch den Abbau von nicht zum Kerngeschäft gehörenden
Aktiva neu ausgerichtet, unsere Kosteneffizienz nachdrücklich verbessert und
unsere Kapitalbasis erheblich gestärkt.
Auf Grund der positiven Impulse, die von der Verbesserung der Kernerträge auf
Basis der Umsetzung der operativen Pläne insbesondere im zweiten Halbjahr 2013
ausgingen, befindet sich die BAWAG P.S.K. in einer guten Ausgangsposition für
das Jahr 2014. Darüber hinaus wird sich die Kapitalausstattung der Bank weiter
verbessern, so dass die BAWAG P.S.K. in der nächsten Zeit in der Lage sein
wird, das noch bestehende Partizipationskapitals von 350 Mio. EUR einzuziehen.
Alle diese Schritte und Maßnahmen unterstützen unser Ziel, zur effizientesten,
zentral gesteuerten Bank Österreichs mit dem Schwerpunkt auf unsere Privat-,
Geschäfts- und Firmenkunden in allen unseren Kernmärkten zu werden."
Die starken Finanzergebnisse resultieren 2013 aus der strategischen Ausrichtung
der BAWAG P.S.K., die auf vier Eckpfeilern beruht:
o Investitionen in die Kerngeschäftsbereiche mit dem Fokus auf Österreich
o Neuausrichtung der Bilanz bei gleichzeitigem Risikoabbau von nicht zum
Kerngeschäft gehörenden Aktiva
o Verbesserung der Kostenstruktur durch Forcierung des bankweiten Effizienz-
und Produktivitätssteigerungsprogramms
o Deutliche Verbesserung der Kapitalausstattung und Erhalt der starken
Liquidität
Weiterer Fokus auf das Kerngeschäft in Österreich
Die BAWAG P.S.K. konzentriert sich in ihren Kundenbeziehungen in erster Linie
auf Österreich und betreut derzeit 1,6 Mio. Privatkunden, 2.500 Firmen- und
39.000 Geschäftskunden. Über 78% ihrer Kredite vergibt die Bank an Kunden in
Österreich.
o Retail Banking and Small Business: Im Rahmen des Multikanal-Ansatzes
fokussierten sich die Investitionen der BAWAG P.S.K. 2013 auf das Angebot
von Produkten und Dienstleistungen für Kunden auf allen physischen und
digitalen Vertriebsschienen.
Die Privatkundenbasis der BAWAG P.S.K. konnte 2013 den Bestand an
Gehaltskonten um netto mehr als 21.000 Konten (+1,7%) durch die nunmehr
vollständige Palette an "Box"-Produkten , die verständlich, fair sowie immer
und überall verfügbar sind, erhöhen. Die variabel verzinsten "SparBox"-
Einlagen erhöhten sich seit Einführung zu Jahresanfang 2013 auf 3,2 Mrd.
EUR. Die neue "KreditBox" für Konsumkredite ermöglichte eine Steigerung des
Volumens an Konsumkrediten auf 1,4 Mrd. EUR, was einem 8%igen Marktanteil in
Österreich entspricht.
Die "Filialoffensive" konnte 2013 ebenfalls erfolgreich abgeschlossen
werden. In Kooperation mit der Österreichischen Post AG, dem traditionellen
Partner der BAWAG P.S.K., stellt die Bank ihren Kunden mittlerweile ein Netz
von 477 Filialen für ihre Post- und Bankgeschäfte in Form einer zentral
gemanagten, flexiblen Kosten- und Abwicklungsinfrastruktur zur Verfügung.
Der digitale Vertrieb über eBanking (inkl. App für iPad und Tablet-User) und
Direct-Banking-Kanäle wurde Ende 2013 durch eine neu designte Online-
Plattform mit dem Ziel, einen einfachen, modernen und interaktiven Zugang
zum gesamten Produkt- und Serviceangebot der Bank zu bieten, erweitert. E-
Banking und mobile Zahlungstransaktionen machen derzeit rund 56% aller
Banktransaktionen aus und werden 2014 voraussichtlich weiter steigen. 2013
investierte die Bank insgesamt 45 Mio. EUR in ihre IT-Systeme und andere
Projekte für das Privatkundengeschäft, um Produkteigenschaften,
Dienstleistungen und die Datensicherheit zu erhöhen.
Die 100%ige Tochtergesellschaft der BAWAG P.S.K., die easybank, eine der
führenden Direktbanken in Österreich, ergänzt das Privatkundengeschäft der
BAWAG P.S.K. sehr gut und konzentriert sich auf einfache und innovative
Produkte, schlanke Prozesse und eine hohe Servicequalität. easybank operiert
mit der BAWAG P.S.K. auf einer gemeinsamen Betriebs- und
Technologieplattform. Die Kundeneinlagen nahmen um 23% auf die Rekordhöhe
von 2,7 Mrd. EUR per Jahresende 2013 zu.
Die operativen Erträge im Segment "Retail Banking and Small Business"
erhöhten sich 2013 trotz herausfordernder Rahmenbedingungen um 2,7% auf
528,3 Mio. EUR. Die operativen Kernerträge (Nettozinsenertrag und
Provisionsüberschuss) verringerten sich leicht auf 490,7 Mio. EUR. Die
Risikokosten waren 2013 mit 23,5 Mio. EUR deutlich geringer als 2012
(Risikokosten zu Kredite und Forderungen: 25 Basispunkte). Die NPL-Ratio
verbesserte sich von 6,6% auf 3,2% und spiegelt die verbesserte
Kreditqualität in diesem Segement wider. Der Jahresüberschuss vor Steuern
erhöhte sich daher 2013 wesentlich auf 77,2 Mio. EUR verglichen mit 13,0
Mio. EUR im Jahr 2012. Die Kundeneinlagen blieben mit 19,6 Mrd. EUR nahezu
unverändert, wobei der Anteil der variabel verzinsten Spareinlagen auf 70%
der Kundeneinlagen stieg.
o Coporate Lending und Investments: Die BAWAG P.S.K. ist weiterhin ein starker
Partner für österreichische Firmenkunden und Kunden aus dem Unternehmens-
und öffentlichen Sektor. Obwohl im Firmenkundengeschäft auf Grund des
Wettbewerbs die Margen unter Druck standen, konnte die BAWAG P.S.K. stabile
Ertragszahlen in der definierten Kernkundengruppe der Bank erzielen. Neben
dem Kreditgeschäft konzentriert sich die Bank in diesem Segment in erste
Linie auf Zahlungsverkehrs- und Treasury-Produkte.
Die Geschäftsstrategie für internationale Firmenkunden ist primär auf
Deutschland, Großbritannien und einige ausgewählte Regionen Westeuropas
ausgerichtet. Die internationale Kreditsparte ermöglicht der Bank eine
Diversifizierung ihrer Ertragsbasis und konzentriert sich auf die
Finanzierung von Firmenkunden und gewerblichen Immobilien. Trotz hoher
Tilgungen in den letzten zwölf Monaten blieben die aushaftenden Aktiva in
diesem Segment stabil, während das Geschäftsvolumen im internationalen
gewerblichen Immobiliengeschäft ausgeweitet werden konnte.
Das Neukreditgeschäft im Segment Corporate Lending and Investments betrug
2013 2,3 Mrd. EUR. Proaktive Portfolioreduktion und Risikoabbau von nicht
zum Kerngeschäft gehörende Aktiva führten zu Jahresende 2013 gegenüber 2012
zu einer Verringerung der Aktiva um 2,1 Mrd. EUR auf 12,9 Mrd. EUR sowie zu
einer Reduktion der risikogewichteten Aktiva von rund 1,9 Mrd. EUR.
Die operativen Erträge beliefen sich 2013 auf insgesamt 251,8 Mio. EUR (+1%
ausgehend von 249,9 Mio. EUR im Jahr 2012). Der Nettozinsertrag blieb trotz
vorzeitiger Tilgungen, Margenkompression bei Neugeschäften im
internationalen Geschäft und der Reduktion ausgewählter inländischer und CEE-
Exposures auf stabilem Niveau. Dieses starke Ergebnis beruht auf strikter
Preisdisziplin, Bemühungen zur Konditionen-Neuverhandlung sowie geringeren
Refinanzierungskosten.
Der Provisionsüberschuss ging auf Grund ausgewählter Portfolioreduktionen
von 58,6 Mio. EUR auf 44,2 Mio. EUR zurück, blieb aber trotz des anhaltenden
Wettbewerbs im Zahlungsverkehr im Bereich der Kernkunden stabil. Das Segment
Corporate Lending and Investments erreichte 2013 einen Jahresüberschuss vor
Steuern von 106,8 Mio. EUR.
Der Anteil von Non-Performing Loans im Segment Corporate Lending and
Investments blieb mit rund 2,8% weitgehend stabil. Aus Risikosicht zeigt das
Portfolio trotz des wirtschaftlichen Umfelds eine stabile und gute
Entwicklung.
o Treasury Service und Markets: Dieses Segment wurde 2013 in ein integriertes
Service-Center für die Kunden der Bank, die Tochterunternehmen sowie das
Asset/Liability-Management umgewandelt. Darüber hinaus ist dieses Segment
für einen wesentlichen Teil des Investment-Portfolios der Bank
verantwortlich. So können durch den organisatorischen Aufbau des Segments
Treasury Services and Markets die Tätigkeiten optimal auf die Bedürfnisse
der Kunden und der Bank zugeschnitten werden.
Das Investment-Portfolio, welches von Treasury and Markets verwaltet wird,
setzt sich vorrangig aus hochqualitativen Senior- und Covered Bonds and
ausgewählten Staatsanleihen zusammen. Das Portfolio betrug Ende 2013 5,1
Mrd. EUR. Die durchschnittliche Restlaufzeit belief sich auf 2,9 Jahre und
81% des Porfolios wiesen ein Rating von "A" oder höher aus.
2013 verkaufte und reinvestierte die Bank proaktiv ausgewählte Teile ihres
Anleiheportfolios. Die Verkäufe wurden auf Grund der allgemein guten
Marktlage, zur Beibehaltung der Diversifikation des Portfolios sowie zur
Steuerung der Auswirkungen von zukünftigen Marktpreisschwankungen in Bezug
auf die Kapitalposition der Bank durchgeführt. In diesem Segment erfolgte
auch der endgültige Verkauf der Altbestände des strukturierten
Kreditportfolios.
Treasury Services und Markets erzielten einen Jahresüberschuss vor Steuern
von 62,5 Mio. EUR für 2013.
Neuausrichtung der Bilanz bei gleichzeitigem Risikoabbau
Teil der Strategie zur Neuausrichtung der Bilanz der letzten Jahre ist es,
nicht zum Kerngeschäft gehörende Aktiva sowie Assets mit geringem Ertrag, aber
hohem Risiko abzubauen. Das somit frei werdende Kapital wird für
Geschäftssegmente und Veranlagungen verwendet, welche die strengen Ertrags- und
Risikoanforderungen erfüllen.
o CEE-Exposure: 2013 wurde das CEE-Kreditexposure weiter reduziert und beträgt
zum Jahresende 2013 0,7 Mrd. EUR - weniger als 2% der Bilanzsumme.
o MKB, Ungarn: Im Februar 2014 veräußerte die Bank ebenso erfolgreich ihre
noch verbliebene Beteiligung an der MKB, einer ungarischen Bank.
o Restrukturierung des Leasinggeschäftes: Die BAWAG P.S.K. konzentriert sich
im Privatkundengeschäft auf Kfz-Finanzierungen in Österreich. Der Verkauf
der polnischen Leasing-Tochter sowie des österreichischen Fuhrparkmanagement-
Geschäfts wurden 2013 erfolgreich abgeschlossen. Bezüglich der ungarischen
Leasing-Tochter steht die Bank derzeit in Verkaufsverhandlungen.
o Altbestände des strukturierten Kreditportfolios: Der Verkauf der gesamten
Altbestände des noch verbliebenen strukturierten Kreditportfolios
verringerten das Kreditrisiko wesentlich, reduzierten die risikogewichteten
Aktiva (-1,2 Mrd. EUR) und ermöglichte überdies einen materiellen
Verkaufsgewinn.
o Management des Portfolios: Firmenkunden- und gewerbliche Immobilien-
Exposures, welche den definierten risikoadäquaten Ertragskriterien nicht
entsprechen, wurden im Detail analysiert und in Rücksprache mit den Kunden
durch geeignete Maßnahmen optimiert (z B. Anpassung der Konditionen wie
Preise und Sicherheiten sowie Refinanzierungen). Durch diese disziplinierte
Vorgehensweise konnte die BAWAG P.S.K. die risikogewichteten Aktiva des
Portfolios um 41% auf 1,2 Mrd. EUR senken. Auswirkungen auf den
Nettozinsertrag wurden durch erfolgreiche Neuverhandlung von Konditionen und
die Reduktion von unprofitablen Positionen vermindert.
Verbesserung der Kostenstruktur - Effizienz- und
Produktivitätssteigerungsprogramm weitgehend abgeschlossen
Das umfangreiche Restrukturierungsprogramm wurde in den letzten Jahren forciert
und Ende 2013 weitestgehend abgeschlossen. Durch erhebliche Investitionen im
Rahmen dieses Programms wird die BAWAG P.S.K. 2014 von einer deutlich
verringerten Kernkostenbasis profitieren. Für 2013 wurden für diese Maßnahmen
Restrukturierungsaufwendungen in Höhe von 75,3 Mio. EUR ausgewiesen. Seit
Jahresende 2011 betrugen die Restrukturierungs- rückstellungen insgesamt 142
Mio. EUR.
Wie erwähnt, investierte die Bank weiter in ihr Kernbankengeschäft. 2013
betrugen die Investitionsausgaben der Bank 45 Mio. EUR, welche primär für IT-
Systeme und andere Teile des Privatkundengeschäfts verwendet wurden. Der Fokus
lag auf Updates des Kernbanksystems, Produkteinführungen und wesentlichen
Investitionen zur Modernisierung der digitalen Plattform. Insgesamt bilden
diese Investitionen die Basis für eine verbesserte operative Exzellenz,
weiterhin hoher Systemstabilität und verbesserter Datensicherheit.
Darüber hinaus lag 2013 der Fokus auf weiteren Maßnahmen, die auf eine
Steigerung der Produktivität durch Prozessoptimierungen und die Schaffung
durchgängiger Arbeitsabläufe abzielen.
Die Personalkosten konnten 2013 erheblich und zwar um 24,3 Mio. EUR (-7,0%)
gegenüber 2012 reduziert werden.
Auch künftig sieht die BAWAG P.S.K. in der Evaluierung ihrer Produkte,
Dienstleistungen, Betriebsstandorte und internen Strukturen Möglichkeiten zur
Schaffung eines noch flexibleren Betriebsmodells, um weiterhin eine nachhaltige
Rentabilität in einem herausfordernden wirtschaftlichen Umfeld zu erzielen.
Deutliche Stärkung der Kapitalquoten
Ergänzend zu den erfolgreichen Kapitalmaßnahmen im Jahr 2012, wie der
Kapitalzufuhr von 200 Mio. EUR, setzte die BAWAG P.S.K. auch 2013 weitere
rigorose Maßnahmen zur deutlichen Verbesserung ihrer Kapitalquoten.
o Im April 2013 genehmigte die Aufsichtsbehörde die Anwendung des IRB-Ansatzes
("IRB": Internal Ratings-Based) für das Privat- und Firmenkundengeschäft.
o Durch den Abbau von nicht zum Kerngeschäft gehörenden Aktiva und anderer
risikomindernder Maßnahmen konnten 2013 die risikogewichteten Aktiva um
weitere 4,6 Mrd. EUR (-22%) auf 16,0 Mrd. EUR reduziert werden.
o Im Oktober 2013 konnten auf Grund des starken Marktumfelds die gesamten
Altbestände des noch verbliebenen strukturierten Kreditportfolios
geschlossen oder verkauft werden.
o Im 4. Quartal 2013 wurden bei institutionellen Investoren 300 Mio. EUR und
bei Privatkunden 43 Mio. EUR an Basel 3-konformem Tier 2-Kapital erfolgreich
platziert.
Diese Maßnahmen führten zu einer deutlichen Stärkung der Kapitalposition der
BAWAG P.S.K. zum Jahresende 2013:
o Die Common Equity Tier I Quote (CET I-Quote, Vollanwendung Basel 3)
errechnet sich mit 9,4%.
o Dies entspricht einer CET I-Quote (nach Basel 2.5) von 14,4%, die sich um
3,4%-Punkte gegenüber dem Jahresultimo 2012 (11,0%) erhöhte.
o Die Kernkapitalquote (Tier I, Basel 2.5) verbesserte sich von 11,7% auf
15,3%.
o Die Gesamtkapitalquote (Basel 2.5) erhöhte sich von 13,8% auf 18,7%.
Die Bank hat somit ihre Kapitalquoten in den letzten 12 Monaten um 3,0%-Punkte
und in den letzten 24 Monaten um 5%-Punkte verbessert.
Auf Grund dieser soliden Kapitalausstattung konnten wir im März und Dezember
2013 insgesamt 200 Mio. EUR des von der Republik Österreich gezeichneten
Partizipationskapitals einziehen. Die BAWAG P.S.K. plant für März 2014 die
vollständige Einziehung der verbleibenden 350 Mio. EUR sowie die Zahlung der
ausstehenden Dividenden für 2013 und 2014.
Erhalt der soliden Liquiditätsausstattung
Eine ihrer wesentlichen Stärken bezieht die Bank aus ihrer
Liquiditätsausstattung. Die regulatorische Überschussliquidität beträgt zum
Jahresende 2013 6,3 Mrd. EUR. Obwohl dies auf Grund des aktuellen
Niedrigstzinsumfelds Auswirkung auf unsere Nettozinsmargen hat, misst die BAWAG
P.S.K. einer durchaus robusten Liquiditätsausstattung dennoch hohe Bedeutung
zu.
Die Bank wird sich weiterhin vorrangig über Kundeneinlagen refinanzieren. Die
Loan/Deposit Ratio der Bank betrug zu Jahresende 95%. Weiters lag der Anteil
besicherter Finanzierungen am gesamten Refinanzierungsvolumen zu Jahresende
unter 10%, was die insgesamt geringe Belastung der Aktiva und die weitgehende
Unabhängigkeit vom institutionellen Kapitalmarkt widerspiegelt.
Starke Finanzergebnisse in einem herausfordernden Marktumfeld
Auf Grund eines weiterhin niedrigen Zinsniveaus, einer stärkeren
Risikoreduktion durch Abbauportfolien und geringerer Dividendenerträge von
Beteiligungen verminderte sich der Nettozinsertrag 2013 um 17,2 Mio. EUR (-
2,9%) auf 580,2 Mio. EUR. Vor allem in der zweiten Jahreshälfte 2013 konnte der
Nettozinsertrag deutlich verbessert werden. Dies ist das Ergebnis aus der
Neuausrichtung der Bilanz, Investitionen in strategische Geschäftsfelder und
geringere Auswirkungen von nieder-rentierlichen Aktiva, die entweder abgebaut
oder in ihren Konditionen angepasst wurden.
Der Provisionsüberschuss verringerte sich - infolge des Wegfalls positiver
Einmaleffekte des Jahres 2012 - im Berichtsjahr 2013 um 6,7 Mio. EUR (-3,4%)
auf 188,0 Mio. EUR. Der Hauptbestandteil dieser Position, der Zahlungsverkehr,
blieb weitestgehend stabil.
Die Position Gewinne und Verluste aus Finanzinstrumenten wurde vor allem durch
Wertpapier- und Beteiligungsverkäufe positiv beeinflusst und erreichte 216,1
Mio. EUR (+87,2 Mio. EUR oder 67,6%). Der Verkauf des Altbestands des
strukturierten Kreditportfolios erbrachte materielle Gewinne für die Bank.
Durch den zusätzlichen Verkauf von ausgewählten Teilen des Anleiheportfolios
erzielte die Bank einen Nettogewinn in Höhe von 115,6 Mio. EUR. Die Position
beinhaltet auch den Verkauf von nicht zum Kerngeschäft gehörenden
Tochtergesellschaften sowie eines Portfolios von Non-Performing Loans, durch
die einmalige Gewinne realisiert wurden.
Die sonstigen betrieblichen Erträge und Aufwendungen stiegen im Wesentlichen
durch den Verkauf der Konzernzentrale in Wien um 38,9 Mio. EUR auf 49,7 Mio.
EUR.
Das disziplinierte Kostenmanagement der Bank führte zu einer erfreulichen
Verringerung der operativen Kernaufwendungen um 30,6 Mio. EUR (-5,1%) auf 573,9
Mio. EUR. Dies entspricht rund 30% der jährlichen Kostenersparnis, mit der auf
Grund der gesetzten Maßnahmen zur Effizienzsteigerung zu rechnen ist.
Die Personalaufwendungen, der Hauptbestandteil der operativen Aufwendungen,
reduzierten sich auf Grund der geringeren Mitarbeiterzahl um 24,3 Mio. EUR (-
7,0%) auf 320,9 Mio. EUR.
Die Anzahl der aktiven Mitarbeiter wurde im Jahr 2013 um 478 reduziert und
beträgt per 1. Januar 2014 insgesamt 3.181 Vollzeitkräfte (im Vergleich zu
3.711 aktiven Vollzeitkräften zwei Jahre zuvor).
Zur weiteren Verbesserung ihrer Kostenstruktur investierte die Bank 2013 in
Rückstellungen für Restrukturierungsmaßnahmen in Höhe von 75,3 Mio. EUR. Ziel
ist es, 2014 Kernaufwendungen von unter 500 Mio. EUR auszuweisen und in den
kommenden Jahren die operative Effizienz der Bank weiter zu erhöhen.
Weiter positiv entwickelt haben sich im Berichtsjahr die Risikokosten
(Rückstellungen und Wertberichtigungen), die 2013 um 51,9 Mio. EUR (-34,6%) auf
98,2 Mio. EUR deutlich gesunken sind. Im Geschäftsjahr 2013 konnten
Einzelwertberichtigungen vor allem durch eine verbesserte Kreditqualität des
Kerngeschäfts sowie durch den Verkauf von Non-Performing Loans ebenfalls
deutlich reduziert werden. Die NPL Ratio sank von 4,9% auf 3,4%.
Die Cost/Income Ratio verbesserte sich 2013 von 69,5% auf 65,8%.
Auf Grund höherer Gewinne aus Finanzinstrumenten, niedrigerer operativer
Kernaufwendungen und erheblich geringerer Risikokosten konnte die BAWAG P.S.K.
trotz deutlich erhöhter Restrukturierungsaufwendungen einen Nettogewinn von
229,1 Mio. EUR im Vergleich zu 107,3 Mio. EUR im Jahr 2012 erzielen.
Bilanzentwicklung
Die Bilanzsumme lag zum Jahresultimo 2013 mit 36,4 Mrd. EUR um 4,9 Mrd. EUR
(-11,8%) unter dem Wert von 2012. Der Rückgang ist in erster Linie auf eine
Verringerung der finanziellen Vermögenswerte, insbesondere durch die
Veräußerung von nicht zum Kerngeschäft gehörende Aktiva sowie auf die
Optimierung der risikogewichteten Aktiva zurückzuführen.
Aktiva
Die Position Finanzielle Vermögenswerte reduzierte sich auf Grund eines
geringeren Volumens an Derivaten infolge der Einstellung der
Eigenhandelsaktivitäten sowie durch den Verkauf von zur Veräußerung verfügbarer
Schuldverschreibungen um 2,3 Mrd. EUR
(-23,1%) auf 7,7 Mrd. EUR.
Die Position Kredite und Forderungen betrug zum Jahresultimo 27,3 Mrd. EUR und
lag um 2,5 Mrd. EUR (-8,4%) unter dem Vergleichswert des Vorjahres. Gründe für
den Rückgang sind hohe Tilgungen von Kommerzkrediten, insgesamt geringere
Kredite an Kunden, die nicht zur Kerngruppe zählen, die Optimierung
risikogewichteter Aktiva sowie - parallel zu den entsprechenden Positionen auf
der Passivseite - gesunkene Forderungen gegenüber Kreditinstituten.
Der bereits erwähnte Verkauf des Altbestands des strukturierten
Kreditportfolios, das eine hohe Kapitalunterlegung erforderte, entlastete die
Bilanz aus Risikosicht wesentlich und führte zum Abbau risikogewichteter Aktiva
(-1,2 Mrd. EUR).
Die risikogewichteten Aktiva verringerten sich 2013 um insgesamt 4,6 Mrd. EUR (-
22,4%) auf 16,0 Mrd. EUR. Der Abbau resultiert aus einer Neuausrichtung der
Bilanz, der Veräußerung nicht zum Kerngeschäft gehörender Aktiva, weiterer
Maßnahmen zum Risikoabbau sowie der Genehmigung zur Anwendung des IRB-Ansatzes
für das Geschäftsjahr 2013.
Darüber hinaus konnte die BAWAG P.S.K. im Jahr 2013 ihr CEE-Kreditexposure
neuerlich reduzieren, welches zum Jahresende 0,7 Mrd. EUR - weniger als 2% der
Bilanzsumme - betrug.
Passiva
Die Kundeneinlagen blieben 2013 mit 22,0 Mrd. EUR stabil, während sich die
Verbindlichkeiten gegenüber Kreditinstituten um 2,1 Mrd. EUR (-56,1%) auf 1,6
Mrd. EUR verringerten, was auf die vollständige Rückzahlung der EZB-
Tenderfazilitäten (2,25 Mrd. EUR, LTRO-Programm) zurückzuführen ist.
Die zu fortgeführten Anschaffungskosten bilanzierten Eigenen Emissionen
verringerten sich infolge von Tilgungen um 206 Mio. EUR (-4,3%) auf 4,6 Mrd.
EUR.
Das IFRS Eigenkapital ohne Partizipationskapital (550 Mio. EUR in 2012; 350
Mio. EUR in 2013) und nicht beherrschende Anteile erhöhte sich zu Jahresende
2013 um 158 Mio. EUR auf 2.053 Mio. EUR. Dies ist insbesondere auf den hohen
Nettogewinn 2013 zurückzuführen.
Stadt Linz
Die rechtliche Auseinandersetzung mit der Stadt Linz setzte sich 2013 fort. Die
Bank sieht sich weiter in einer starken Rechtsposition und ist zuversichtlich,
in diesem Rechtsstreit zu obsiegen. Nötigenfalls wird die BAWAG P.S.K. das
Verfahren über alle Instanzen hinweg betreiben.
Ausblick
Trotz der Herausforderungen für Banken in Österreich und in Europa, die sich
aus der wirtschaftlichen Entwicklung, aus aufsichtsrechtlichen Anforderungen
und dem Wettbewerbsdruck ergeben, wird sich die BAWAG P.S.K. auch weiterhin als
effizienteste Bank am österreichischen Markt positionieren, die sich auf ihre
Kernmärkte, Produkte und Dienstleistungen konzentriert. Diese Ziele werden
durch grundlegende Anforderungen wie eine starke und konservative Kapital- und
Liquiditätsausstattung unterstützt.
"Das erfolgreiche Ergebnis und die Neuausrichtung im Jahr 2013 liefern die
Grundlage für die weitere Umsetzung unserer Strategie im Jahr 2014 und darüber
hinaus", sagt Anas Abuzaakouk, Chief Financial Officer. "Auf dieser Basis
freuen wir uns, künftig wichtige finanzielle sowie wesentliche operative
Zielvorgaben für die BAWAG P.S.K. kommunizieren zu können."
Ziele für 2014
o Die BAWAG P.S.K. wird auf allen digitalen und physischen Vertriebsschienen
ihre Produkt- und Dienstleistungspalette für Privat- und Firmenkunden weiter
ausbauen (Ziel 2014: Marktanteil bei Konsumkrediten von 8,5%; Anteil der
variabel verzinsten Spareinlagen am gesamten Einlagenstand von 73%).
o Die Bank wird weiterhin nur in Geschäftssparten investieren, die ihren
allgemeinen Rentabilitätszielen entsprechen (Ziel 2014: bankweiter Return on
Equity von über 10% - in erster Linie durch höhere Kernerträge und geringere
Kernaufwendungen, aber ohne wesentlichen Beitrag von Erträgen, die aus
Finanzinstrumenten oder anderen Einmaleffekten resultieren).
o Die BAWAG P.S.K. wird ihre bankweite operative Effizienz weiter steigern
(Ziel 2014: operative Kernaufwendungen unter 500 Mio. EUR).
o Die Bank wird weiterhin eine umsichtige Risikostrategie verfolgen und geht
von einem stabilen Risikoprofil aus (Ziel 2014: Risikokosten im Verhältnis
zu Krediten und Forderungen von unter 30 Basispunkten).
o Die BAWAG P.S.K. wird sich weiter auf den Erhalt ihrer starken
Kapitalausstattung, die Refinanzierung über Einlagen und eine solide
Liquiditätsausstattung konzentrieren (Ziele 2014: eine CET I-Quote von über
10% und eine Gesamtkapitalquote von 14%, beides bei Vollanwendung von Basel
3).
Anhänge zur Meldung:
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http://resources.euroadhoc.com/us/Auvobi2b
http://resources.euroadhoc.com/us/fTRYj2Vo
Rückfragehinweis:
Mag. Sabine Hacker, Konzernpressesprecherin
T: 05 99 05 - 31210
e-mail: sabine.hacker@bawagpsk.com
Ende der Mitteilung euro adhoc
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Anhänge zur Meldung:
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http://resources.euroadhoc.com/us/Auvobi2b
http://resources.euroadhoc.com/us/fTRYj2Vo
Unternehmen: BAWAG P.S.K. Bank für Arbeit und Wirtschaft und Österreichische Postsparkasse Aktiengesellschaft
Georg-Coch-Platz 2
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Telefon: +43 (0) 59905
Email: bawagpsk@bawagpsk.com
WWW: www.bawagpsk.com
Branche: Banken
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