BAWAG P.S.K. Bank für Arbeit und Wirtschaft und Österreichische Postsparkasse Aktiengesellschaft
EANS-News: BAWAG P.S.K. Bank für Arbeit und Wirtschaft und Österreichische
Postsparkasse Aktiengesellschaft
Konsolidierter Zwischenbericht Q1 2016 (mit
Dokument)
-------------------------------------------------------------------------------- Corporate News übermittelt durch euro adhoc. Für den Inhalt ist der Emittent/Meldungsgeber verantwortlich. -------------------------------------------------------------------------------- Quartalsbericht BAWAG P.S.K. ERZIELT STARKES QUARTALSERGEBNIS: NETTOGEWINN VON 182 MIO. EUR o Nettogewinn 182 Mio. EUR, +51% gegenüber Vorjahr o Return on Equity auf Jahresbasis 25,2%, +5,6 Prozentpunkte o Operative Kernerträge 233 Mio. EUR, +1% o Nettozinsmarge mit 2,05% stabil o Reduktion operativer Aufwendungen um 11% o Verbesserung der Cost/Income Ratio auf 41,7%, -2,7 Prozentpunkte o CET1 Quote 14% (Vollanwendung CRR), +90 Basispunkte gegenüber Jahresende 2015 WIEN, 10. Mai 2016 - Die BAWAG P.S.K. gibt heute einen Rekord-Nettogewinn von 182 Mio. EUR für das erste Quartal 2016 bekannt, der um 51% über jenem des Vorjahres liegt. Der Anstieg ist auf höhere operative Kernerträge, geringere operative Aufwendungen, niedrigere Risikokosten sowie auf einen einmaligen positiven Nettosteuerertrag in Höhe von 61 Mio. EUR im ersten Quartal 2016 zurückzuführen. Der Return on Equity (auf Jahresbasis) lag mit 25,2% um 5,6 Prozentpunkte höher. Die Nettozinsmarge blieb mit 2,05% stabil. Die operativen Aufwendungen verringerten sich um 11%, die Cost/Income Ratio um 2,7 Prozentpunkte auf 41,7%. Die Risikokosten sanken um 26% auf 8,7 Mio. EUR. "Die BAWAG P.S.K. erzielte mit einem Nettogewinn von 182 Mio. EUR ein starkes Quartalsergebnis. Mit einem Return on Equity von 25% und einer Cost/Income Ratio von 42% zählt die BAWAG P.S.K. zu den ertragsstärksten und effizientesten Banken Europas. Wir werden unsere auf Österreich und Westeuropa ausgerichtete Strategie, die sich durch ihr geringes Risiko auszeichnet, fortsetzen und unseren Kunden weiterhin einfach verständliche, transparente und erstklassige Produkte und Dienstleistungen anbieten. Wir befinden uns auf gutem Wege, unsere für das Jahr 2016 gesetzten Ziele zu erreichen oder sogar zu übertreffen", sagte Chief Executive Officer Byron Haynes. "In den letzten vier Jahren lag der Schwerpunkt auf der Vereinfachung unseres Geschäftsmodells, auf Kernprodukten, Kosteneffizienz, niedrigem Leverage und einem konservativen Risikoprofil. 2016 werden wir eine Reihe operativer und strategischer Maßnahmen zur weiteren Steigerung unserer Effizienz, operativen Exzellenz und des ertragreichen Wachstums umsetzen", führte Chief Financial Officer Anas Abuzaakouk aus. Starke Kapitalquoten Unter Vollanwendung der CRR verbesserten sich die CET1 Quote weiter auf 14,0% (Dez. 2015: 13,1%) und die Gesamtkapitalquote auf 16,9% (Dez. 2015: 16,0%). Diese Kapitalquoten berücksichtigen bereits den Abzug der für 2015 noch nicht vollständig ausgeschütteten Dividende in Höhe von 325 Mio. EUR. Die SREPAnforderung der regulierten übergeordneten Einheit beträgt für Dezember 2015 sowie für das Jahr 2016 8,75%. Zudem weisen wir nach wie vor eine im Vergleich zu unseren europäischen Mitbewerbern konservative RWA Density von 46% aus. Anhebung der Ratings der BAWAG P.S.K. durch Moody's Im April 2016 hat Moody's die langfristigen Ratings für Einlagen und vorrangige unbesicherte Verbindlichkeiten sowie das Emittentenrating der BAWAG P.S.K. neuerlich um eine Stufe auf A3 angehoben, wobei der positive Ausblick beibehalten wurde. Darüber hinaus wurde das Standalone-Rating (Baseline Credit Assessment) auf baa2 sowie das Rating für nachrangige Verbindlichkeiten auf Baa3 (erstmals Investment Grade) angehoben. Dieses zweite Rating-Upgrade innerhalb eines Jahres ist eine weitere Bestätigung für die erfolgreiche Neuausrichtung der BAWAG P.S.K. in den letzten Jahren. Die aktuellen Upgrades machen die BAWAG P.S.K. zur Bank mit dem besten Moody's-Rating in Österreich sowie zu einer der wenigen mit "A" gerateten Banken Europas. Moody's führt als Hauptgründe die stärker als erwartet ausgefallene Erholung der Ertragskraft, eine weitere Risikoreduktion in der Bilanz sowie den kontinuierlichen Ausbau der Kapitaladäquanzkennzahlen an. Die Ratingagentur weist zudem auf ein weiteres Upside- Potenzial für das Standalone-Rating innerhalb der kommenden 12 bis 18 Monate hin. Highlights der Geschäftsentwicklung im 1. Quartal 2016 Die BAWAG P.S.K. setzte im ersten Quartal 2016 ihre Businesspläne erfolgreich um und erzielte ein weiteres Quartal mit starken Ergebnissen. Die operativen Kernerträge erhöhten sich aufgrund einer positiven Entwicklung des Nettozinsertrags um 1% auf 233 Mio. EUR. Trotz anhaltendem Niedrigzinsumfeld stieg der Nettozinsertrag im Jahresvergleich aufgrund des Wachstums der Kernprodukte, der Preismaßnahmen und sinkenden Refinanzierungskosten um 1%. Die Nettozinsmarge blieb mit 2,05% stabil, was auf das verbesserte Risiko-/Ertrags-Profil der Bank und die Optimierung der Passivseite zurückzuführen ist. Die operativen Aufwendungen gingen infolge nachhaltiger, langfristiger Maßnahmen zur Senkung des Personal- und Sachaufwands um 11% auf 104 Mio. EUR zurück. Die Cost/Income Ratio verbesserte sich weiter um 2,7 Prozentpunkte auf 41,7%. Die Risikokosten gingen im ersten Quartal 2016 infolge der Verbesserung der Kreditqualität in den Kerngeschäftsfeldern und positiver Effekte der in den Vorjahren gesetzten Maßnahmen zur Risikoreduktion insgesamt um 26% auf 9 Mio. EUR zurück. Die Bank behielt ihr konservatives Risikoprofil mit einer risikoadäquaten Kreditvergabe und ihren Fokus auf Österreich und Westeuropa bei. Dies spiegelt sich in einer Risikokostenquote von lediglich 13 Basispunkten und einer NPL Ratio von 2,3% wider. Der Nettogewinn erhöhte sich im ersten Quartal 2016 um 62 Mio. EUR oder 51% auf 182 Mio. EUR. Diese Steigerung ist auf höhere operative Kernerträge (+1%) sowie auf geringere operative Aufwendungen (-11%) und niedrigere Risikokosten (-26%) zurückzuführen. Zusätzlich wurde im ersten Quartal ein einmaliger positiver Nettosteuerertrag in Höhe von 61 Mio. EUR erfasst, der sich unserer Erwartung nach im Laufe des Jahres wieder umkehren wird. Die Kredite und Forderungen an Kunden blieben gegenüber dem Jahresende 2015 mit 24,6 Mrd. EUR stabil. Das Neukreditgeschäft betrug im ersten Quartal 2016 insgesamt 1,1 Mrd. EUR. Die Kundenkredite stammen weiterhin zu zwei Dritteln aus Österreich und zu einem Drittel aus Westeuropa und den Vereinigten Staaten. Geschäftssegmente Das Segment Retail Banking and Small Business erzielte weiter starke Ergebnisse, wobei das Konsumkreditgeschäft in absoluten Zahlen weiter ausgebaut und gleichzeitig Marktanteile gewonnen werden konnten. Insgesamt wies dieses Segment aufgrund höherer operativer Kernerträge und niedrigerer operativer Aufwendungen gegenüber dem ersten Quartal 2015 einen um 27% höheren Nettogewinn von 69 Mio. EUR aus. Die operativen Kernerträge profitierten von der Akquisition der Volksbank Leasing sowie von der Übernahme eines Portfolios an qualitativ hochwertigen Wohnbaukrediten im vierten Quartal 2015. Die Cost/Income Ratio verbesserte sich auf 49,5%, und die Risikokosten spiegeln mit einer NPL Ratio von 2,2% und einer Risikokostenquote von 0,26% die hohe Qualität der Aktiva des Segments wider. Die Investitionen in unser Retailgeschäft machen sich weiterhin positiv bemerkbar. Der Marktanteil bei Konsumkrediten erhöhte sich gegenüber dem Jahresende 2015 um 50 Basispunkte auf 10,7%. Das Neugeschäft betrug 140 Mio. EUR, der Bestand an Konsumkrediten erhöhte sich netto um 6%. Auf der Passivseite nahmen die Privatkundeneinlagen um 2% auf 18,5 Mrd. EUR ab. Der Grund dafür lag im Abfluss hochverzinslicher und nicht zum Kerngeschäft gehörender Produkte mit Fixzinssätzen bei gleichzeitiger weiterer Fokussierung auf Sparkarten mit variabler Verzinsung, die in Kombination mit Girokonten die Basis für langfristige Kundenbeziehungen darstellen. Die Refinanzierungskosten waren aufgrund der Optimierung von Produktmix, Volumen und Preisgestaltung weiterhin rückläufig. Ende des ersten Quartals 2016 lag die durchschnittliche Verzinsung für Privatkundeneinlagen bei 0,29%. Unsere 100%ige Direktbank-Tochter, easybank, konnte gegenüber Dezember 2015 die Anzahl an Kundenkonten um 2% auf insgesamt 566.000 steigern. Die Kundeneinlagen stiegen auf 3,2 Mrd. EUR. Die Integration des Autoleasinggeschäfts ermöglicht der easybank gemeinsam mit mehreren strategischen Partnern eine weitere Stärkung ihrer Marktpräsenz und Markenbekanntheit sowie eine Ausweitung ihres erstklassigen Serviceangebots auf neue Kunden und Geschäftssparten. Damit ist die easybank gut positioniert, ihr aktivseitiges Geschäft im Bereich KFZ-Leasing und bei Konsumkrediten sowohl national als auch international weiter auszubauen. Das Segment Corporate Lending and Investments trug im ersten Quartal 2016 40 Mio. EUR zum Nettogewinn der Bank bei, ein Rückgang um 26% im Vergleich zum ersten Quartal 2015. Dies ist auf niedrigere operative Kernerträge infolge höherer Tilgungen und des Abbaus wenig profitabler Kredite sowie eine deutliche Verringerung der Position "Gewinne und Verluste aus Finanzinstrumenten" zurückzuführen. Niedrige Risikokosten von 0,3 Mio. EUR und eine NPL Ratio von 0,6% (-40 Basispunkte gegenüber dem ersten Quartal 2015) spiegeln sowohl den erfolgreichen Risikoabbau als auch die insgesamt hohe Kreditqualität des Portfolios wider. Das Neukreditgeschäft in Österreich folgte dem allgemeinen Markttrend. Im ersten Quartal 2016 wurden zusätzlich zu den jährlichen Prolongationen Neuzuzählungen in Höhe von 50 Mio. EUR verzeichnet. Der Schwerpunkt des internationalen Geschäfts lag weiterhin auf der Kreditvergabe in Westeuropa sowie in den Vereinigten Staaten. Das internationale Neukreditgeschäft betrug im ersten Quartal 2016 730 Mio. EUR. Das Segment Treasury Services and Markets erzielte um 9% höhere operative Kernerträge bei um 18% geringeren operativen Aufwendungen, was auf eine verbesserte operative Effizienz zurückzuführen ist. Ende März 2016 betrug das Investmentportfolio 4,4 Mrd. EUR. Der Fokus der Veranlagungsstrategie liegt weiterhin auf besicherten und unbesicherten Anleihen von Banken in Kerneuropa und den USA mit Investment-Grade- Rating sowie auf ausgewählten Staatsanleihen zu Diversifikationszwecken. Die durchschnittliche Laufzeit des Portfolios betrug 3,8 Jahre. Das Portfolio enthielt zu 98% Investment-Grade-Wertpapiere, 78% davon waren in der Ratingkategorie "A" oder höher eingestuft. Das CEE-Exposure in diesem Segment lag unter 3% des Portfolios und beschränkte sich auf ausgewählte Anleihen (davon 80% in der Ratingklasse "A" oder höher). Die Bank hatte Ende März 2016 kein Exposure gegenüber der HETA Asset Resolution AG sowie kein direktes Exposure gegenüber China, Russland, Ungarn und anderen südosteuropäischen Ländern. Tabellen: siehe PDF der Presseaussendung im Anhang Über die BAWAG P.S.K. Die BAWAG P.S.K. ist mit über 1,6 Mio. Privat- und Firmenkunden eine der größten Banken in Österreich und verfügt über eine landesweit bekannte Marke. Die Bank konzentriert sich auf drei Geschäftssegmente: Retail Banking and Small Business bietet einfache, faire und transparente Produkte und Dienstleistungen an, die Kredite, Spareinlagen, Zahlungs- und Kartendienste, Veranlagungen und Versicherungen sowie Leasingprodukte für Privatkunden und KMUs umfassen. Diese Produkte sind landesweit in allen unseren Filialen erhältlich und werden durch unser digitales Angebot und unsere 100%ige Direktbank-Tochter easybank ergänzt. Das österreichische bzw. internationale Firmenkundengeschäft wird im Segment Corporate Lending and Investments betreut. Kundenkredite werden mehrheitlich in Österreich vergeben. Der Schwerpunkt des internationalen Geschäfts liegt auf der Finanzierung von Unternehmen, gewerblichen Immobilienprojekten und Portfoliofinanzierungen vorrangig in Westeuropa und den USA. Das Segment Treasury Services and Markets umfasst alle Serviceleistungen im Zusammenhang mit der Durchführung von Hedging- und Investitionsaktivitäten für das konzerninterne Treasury sowie das Management des bankeigenen Portfolios an Wertpapieren. Ziel der Bank ist es, auf Basis eines kapitaleffizienten Geschäftsmodells mit niedrigem Risikoprofil und geringem Leverage eine der profitabelsten und effizientesten Banken in Europa zu sein. Das Angebot einfacher, transparenter, erstklassiger Produkte und Dienstleistungen für unsere Kunden bildet den Kern unserer Strategie. Dieser Text steht auch zum Download auf unserer Website bereit: https://www.bawagpsk.com Die Investor Relations Website der BAWAG P.S.K. (Link: https://www.bawagpsk.com/BAWAGPSK/IR/DE) beinhaltet weitere Informationen über die BAWAG P.S.K., inklusive Informationen zu Finanzergebnissen und anderen Themen für Investoren. Rückfragehinweis: Financial Community: Benjamin del Fabro (Head of Investor Relations & Communications) Tel: +43 (0) 5 99 05-22456 E-Mail: investor.relations@bawagpsk.com Anhänge zur Meldung: ---------------------------------------------- http://resources.euroadhoc.com/us/bTW2NLas Rückfragehinweis: Pressestelle T: 43 (0)59905 - 31210 F: 43 (0)59905 - 22007 e-mail: presse@bawagpsk.com Ende der Mitteilung euro adhoc -------------------------------------------------------------------------------- Anhänge zur Meldung: ---------------------------------------------- http://resources.euroadhoc.com/us/bTW2NLas Unternehmen: BAWAG P.S.K. Bank für Arbeit und Wirtschaft und Österreichische Postsparkasse Aktiengesellschaft Georg-Coch-Platz 2 A-1018 Wien Telefon: +43 (0) 59905 Email: bawagpsk@bawagpsk.com WWW: www.bawagpsk.com Branche: Banken ISIN: - Indizes: Börsen: Börse: Luxembourg Stock Exchange, Euronext Amsterdam, Frankfurt, Wien, SIX Swiss Exchange Sprache: Deutsch