Medienmitteilung

Kaufen auf Pump bis zu einem Viertel teurer - Konsumkredite: neuer Vergleich auf comparis.ch

Zürich (ots) -

Eine günstige Kaufgelegenheit winkt, doch das
nötige Bargeld fehlt. In dieser Situation nehmen in der Schweiz
jährlich über 200'000 Personen einen Konsumkredit auf; die
Rahmenbedingungen dafür sind seit Anfang 2003 im Konsumkreditgesetz
zum Schutze der Kreditnehmer geregelt. Der rasche und diskrete Zugang
zu Bargeld - wie von den Banken angepriesen - hat aber seinen Preis.
Der Internet-Vergleichsdienst comparis.ch hat die Kreditkosten unter
die Lupe genommen: Der Kauf auf Kredit ist bis zu einem Viertel
teurer als der Barkauf. Wer wissen will, wo er am günstigsten zu
Bargeld kommt, findet auf dem neuen Konsumkredit-Vergleich von
comparis.ch umfassende Informationen.

"Wann erfüllen Sie sich Ihre Wünsche?" oder "Realisieren Sie Ihre
Pläne!", so werden die künftigen Konsumkredit-Kunden angesprochen.
Bei unvorhergesehener Geldknappheit oder einer günstigen
Kaufgelegenheit kann es durchaus sinnvoll sein, sich das fehlende
Bargeld über einen Konsumkredit zu besorgen. Jährlich werden in der
Schweiz über 200'000 Konsumkredite abgeschlossen, die
durchschnittliche Kreditsumme für den klassischen Konsumkredit, den
Barkredit, liegt bei über 20'000 Franken, die Laufzeit beträgt im
Mittel 38 Monate.

Gesetzliche Schranken gegen Schuldenfalle

Seit Anfang dieses Jahres sorgt das Eidgenössische
Konsumkreditgesetz (KKG) dafür, dass Konsumkredite für den
Kreditnehmer nicht zur Schuldenfalle werden können. Konsumkredite
sind reguliert bis 80'000 Franken, der Jahreszinssatz darf 15 Prozent
nicht übersteigen. Der Kreditnehmer hat zudem bis zur Auszahlung des
Kreditbetrags durch die Bank ein Widerrufsrecht von sieben Tagen. Die
Kreditinstitute sind verpflichtet, vor Abschluss eines Kreditvertrags
die Bonität des Kreditnehmers bei der Informationsstelle für
Konsumkredite (IKO) zu überprüfen. Der gleichen Stelle sind alle
abgeschlossenen Konsumkreditverträge zu melden. Parallel dazu prüfen
die Kreditinstitute Anfragen auch via der Verbands-Informationsstelle
ZEK, der sie auch Verträge melden.

Bonität und Laufzeit entscheidend für Zinssatz

Beim Abschluss eines Konsumkredits werden Kreditsumme,
Jahreszinssatz und Laufzeit in Monaten vereinbart. In der Regel wird
der Kredit in monatlich gleichbleibenden Raten zurückbezahlt. Die
Jahreszinssätze für Barkredite liegen bei den vier Gesellschaften (GE
Capital Bank, Credit Suisse, Migrosbank sowie City Bank), welche
zusammen fast den gesamten Markt beherrschen, zwischen 9 und 14,9
Prozent. Die Höhe des Zinssatzes hängt von der Laufzeit des Kredits
und bei einzelnen Anbietern von der Bonität des Kreditnehmers ab. Je
tiefer beispielsweise die monatlichen Einkünfte eines Kreditnehmers,
desto grösser ist das Risiko für die Bank. Entsprechend hoch wird
dann der Zinssatz für den Kredit festgelegt. Bei fixem Zinssatz für
alle Verträge ist die Bank umso restriktiver im Abschluss von
Verträgen. Einen entscheidenden Einfluss auf den Zinssatz und damit
auf die Kreditkosten hat auch die Laufzeit: Lange Laufzeiten bedeuten
mehr Risiko und folglich höhere Zinsen. Mit der Wahl einer kurzen
Laufzeit und entsprechend höheren monatlichen Rückzahlungsraten
können die gesamten Kreditkosten tief gehalten werden.

Kreditkosten bis zu einem Viertel der Kreditsumme

Die Höhe der effektiven Kreditkosten ergibt sich aus dem
Gesamttotal der bezahlten Monatsraten minus der Kreditsumme. Für
einen Barkredit der Migrosbank von 20'000 Franken mit einer Laufzeit
von 36 Monaten und neun Prozent Jahreszins betragen die Kreditkosten
2'778 Franken oder 14 Prozent der Kreditsumme. Bei einem
Jahreszinssatz von 14,9 Prozent, wie ihn die GE Capital Bank bei
ihrem Produkt Flexi Credit im ungünstigsten Bonitätsfall verlangt,
sind es bei gleicher Laufzeit 4'597 Franken oder 23 Prozent der
Kreditsumme.

Tiefe Monatsraten verwischen wahre Kostenunterschiede Wer nur die
Monatsraten der beiden Angebote vergleicht, kann sich leicht
täuschen: Beim 20'000 Franken-Kredit über 36 Monate beträgt die
Differenz bei den monatlichen Raten zwischen der Migrosbank und dem
Flexi Credit der GE Capital Bank lediglich rund 50 Franken, bzw. acht
Prozent. Auf die ganze Kreditlaufzeit von 36 Monaten betrachtet,
beträgt die Differenz bei den gesamten Kreditkosten aber über 1'800
Franken oder ganze 65 Prozent!

Vergleich der Konsumkreditangebote lohnt sich

Bereits vor Beantragung eines Konsumkredits sollte man sich über
die wirklichen Kosten  informieren. Es lohnt sich, die verschiedenen
Produkte zu prüfen. Der neue Konsumkredit-Vergleich von comparis.ch
ist dabei ein nützliches Instrument: Nach Eingabe der gewünschten
Kreditsumme und Laufzeit werden dem Benutzer die Kreditkosten für
jedes Produkt angezeigt.   Fazit: Bei Konsumkrediten lohnt sich der
Vergleich, damit man zuerst bei der Bank mit den tiefsten Zinssätzen
einen Kreditantrag stellen kann. Die günstigste Variante ist und
bleibt aber: zuerst sparen, dann kaufen!

Kontakt:

Emanuel Scheriau
Product Manager Banken
Tel. +41/1/360'52'79
Fax +41/1/360'52'72
E-Mail: emanuel.scheriau@comparis.ch
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