HBW-Hypothek-Finanzierung bis 90% für Erwerb eines Eigenheims

Die Schweiz hat im europäischen Vergleich immer noch die mit Abstand
tiefste Wohneigentumsquote. Genau da setzt das Finanzierungsmodell
der HBW an, welches Eigenheimkäufern ermöglicht, mit nur 10 Prozent
Eigenkapital Wohneigentum zu erwerben und dabei erst noch von
Vorzugskonditionen zu profitieren.

Dank einer HBW Bürgschaft können künftige
Wohneigentümer mit nur 10 Prozent Eigenkapital eine Liegenschaft
finanzieren. Dabei handelt es sich typischerweise um
Eigenheimerwerber, die aus diversen Gründen, wie lange
Ausbildungszeit oder längerer Auslandaufenthalt, über zu wenig
Eigenkapital verfügen oder ihr Pensionskassenguthaben nicht beziehen
möchten.

Die Wohneigentumsförderung mittels Bürgschaften ist in anderen
Ländern längst etabliert. Das ist mit ein Grund für eine höhere
Eigentumsquote in diesen Ländern. In der Schweiz mit traditionell
eher hohen Immobilienpreisen scheitert mancher Immobilienkauf am
fehlenden Eigenkapital von 20 Prozent des Kaufpreises. Die HBW
ermöglicht durch die Gewährung von Solidarbürgschaften Finanzierungen
bis 90 Prozent statt den banküblichen 80 Prozent. Die HBW wird dabei
durch den Bund mittels Rückbürgschaften unterstützt. Künftige
Liegenschaftenkäufer und -käuferinnen erhalten so die Möglichkeit,
mit nur 10 Prozent Eigenmitteln eine Liegenschaft zu erwerben. Die
Bürgschaft wird amortisiert, sodass solche Finanzierungen innerhalb
weniger Jahre bankübliche Belehnungsrichtlinien erfüllen.

Wieso HBW Hypothek?

Diese Art der Wohneigentumsförderung wurde von den Banken bisher
nur wenig aktiv unterstützt, da sie den administrativen Mehraufwand
scheuen und bereit sind, gegen eine höhere Zinsmarge das grössere
Risiko selbst zu übernehmen. Die HBW bietet deshalb in Zusammenarbeit
mit der HypothekenZentrum AG (HZ) neu eine eigene Hypothek an, welche
Finanzierungen bis 90 Prozent ermöglicht. Dabei übernimmt die HBW den
Vertrieb, die HZ die Kreditprüfung und Verwaltung. Die Refinanzierung
dieser Hypotheken erfolgt unter anderem durch einen kürzlich
gegründeten Wohnbauhypothekenfonds, bei dem Institutionelle
Investoren ihr Geld anlegen.

Einfache Abwicklung

Die Abwicklung ist sehr einfach. Neuerwerber einer Liegenschaft
können eine Vorabklärung verlangen, bei der sie erfahren, ob sich
ihre Finanzierung für eine HBW Bürgschaft qualifiziert. Wenn ja,
erfolgt ein banküblicher Kreditprüfungsprozess. Dabei wird
insbesondere darauf geachtet, dass der Kreditnehmer sich mit dem
Liegenschaftskauf nicht übernimmt. Ist die Kreditprüfung positiv,
werden die Kreditverträge abgeschlossen sowie zwischen HBW und
Kreditnehmer eine Bürgschaftsvereinbarung unterzeichnet. Es stehen
sämtliche Hypothekarmodelle mit Laufzeiten zwischen 3 Monaten und 10
Jahren zur Verfügung.

Kostenvorteil

Für die Bürgschaft sind eine Bürgschaftsprämie während 10 Jahren
von 0,15% des verbürgten Betrages sowie ein Kostenbeitrag für die
Verwaltung von Fr. 180 p.a. zu entrichten. Dafür liegen die
Zinskonditionen zwischen 0,25 Prozent und 0,5 Prozent tiefer als bei
einer klassischen Bankhypothek. Dieser Kostenvorteil entsteht aus
zwei Gründen:

Dank der Rückbürgschaft durch den Bund erhält der Kreditnehmer automatisch ein erstklassiges Bonitätsrating, obwohl die Belehnung bis zu 90 Prozent betragen kann.
Die Wertschöpfungskette wird in Vertrieb, Verwaltung und Refinanzierung geteilt und die einzelnen Arbeiten werden von Spezialisten übernommen. Diese können erfahrungsgemäss effizienter arbeiten.

Zusammenfassung

HBW ermöglicht den Kauf von Eigenheimen mit nur 10 Prozent Eigenkapital.
Liegenschaftenkäufer und -käuferinnen mit zu wenig Eigenkapital müssen nicht mehr ihre Pensionskasse plündern.
Indem die HBW die Hypothek verbürgt und die Bewirtschaftung sowie Refinanzierung derselben an Spezialisten auslagert, wird der Zins zwischen 0,25 und 0,5 Prozentpunkte günstiger als eine konventionelle Bankhypothek.

Kontakt:

Thomas Rinderknecht
Geschäftsleiter HBW
Tel. +41/44/487'17'27
E-Mail: info@hbw.ch
Ausführliche Infos unter www.hbw.ch