BAWAG P.S.K. Bank für Arbeit und Wirtschaft und Österreichische Postsparkasse Aktiengesellschaft
EANS-News: BAWAG P.S.K. Bank für Arbeit und Wirtschaft und Österreichische
Postsparkasse Aktiengesellschaft
Konzern-Zwischenbericht Q1 2015 (mit Dokument)
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Quartalsbericht
BAWAG P.S.K. erzielt mit einem Nettogewinn von 121 Mio. EUR starkes
Quartalsergebnis, +51% versus Q1 2014
o Nettogewinn 121 Mio. EUR, +51% gegenüber Q1 Vorjahr
o Return on Equity auf Jahresbasis 19,6%, +4,6%-Punkte
o Operative Kernerträge 230 Mio. EUR, +13%
o Reduktion operativer Aufwendungen um 4% auf 118 Mio. EUR
o Verbesserung der Cost/Income Ratio um 7,9%-Punkte auf 45,3%
o Verbesserung der Nettozinsmarge um 38 Basispunkte auf 2,07%
o CET1 Quote (Vollanwendung der CRR) von 13,5%, +1,4%-Punkte
gegenüber Jahresende 2014
o Ergebnisse bestärken Zuversicht, die Jahresziele 2015
zu erreichen oder zu übertreffen
Wien, 12. Mai 2015 - Die BAWAG P.S.K. präsentierte heute für das 1. Quartal 2015
einen Nettogewinn von 121 Mio. EUR, welcher um 51% über dem Q1 Vorjahreswert
liegt. Der Anstieg ist auf einen höheren Nettozinsertrag sowie geringere
operative Aufwendungen und Risikokosten zurückzuführen. Der Return on Equity
(auf Jahresbasis) lag mit 19,6% um 4,6%-Punkte höher. Die Nettozinsmarge
verbesserte sich um 38 Basispunkte auf 2,07%, gleichzeitig stieg die
Nettozinsmarge der Geschäftsfelder um 20 Basispunkte auf 2,33%. Die operativen
Aufwendungen verringerten sich um 4%, die Cost/Income Ratio um 7,9%-Punkte auf
45,3%. Die Risikokosten sanken um 44%; im 1. Quartal 2015 bestand kein
außerordentlicher Abschreibungsbedarf. Diese starken Ergebnisse unterstreichen
den anhaltenden Erfolg der Bank resultierend aus der Umsetzung strategischer
Maßnahmen der letzten Jahre.
"Mit Ende des ersten Quartals verzeichneten wir in allen Geschäftssegmenten
weiterhin eine starke dynamische Entwicklung. Unsere anhaltend starken
Ergebnisse bestätigen die erfolgreiche Neuausrichtung und die Nachhaltigkeit
unseres Geschäftsmodells, welches auf ein niedriges Risikoprofil ausgerichtet
ist", sagte Chief Executive Officer Byron Haynes. "In den letzten fünf Quartalen
sind unsere operativen Kernerträge kontinuierlich angestiegen und wir erwarten
für 2015 und darüber hinaus eine Fortsetzung dieses positiven Trends. Wir sind
zuversichtlich, unsere für 2015 gesetzten Jahresziele zu erreichen oder sogar zu
übertreffen."
"Wir werden auch 2015 eine Reihe von operativen und strategischen Maßnahmen
setzen, welche die operative Exzellenz und Effizienz weiter erhöhen und zu einem
anhaltenden profitablen Wachstum der Bank führen werden", sagte Chief Financial
Officer Anas Abuzaakouk.
Starke Kapitalausstattung unter Vollanwendung der CRR
Im Hinblick auf die Kapitalausstattung steuert das Management die Bank weiterhin
unter Vollanwendung aller Eigenkapitalvorschriften nach CRR. Nachdem bereits der
größte Teil der nicht dauerhaft anrechenbaren Kapitalinstrumente 2014 eingezogen
wurde, hat die Bank nun auch das letzte nicht nachhaltige Tier 1 Kapital in Höhe
von 83 Mio. EUR gekündigt und wird dieses im zweiten Quartal 2015 zurückzahlen.
Unter Vollanwendung der CRR verbesserten sich die CET1 Quote der Bank per 31.
März 2015 auf 13,5% (Dez. 2014: 12,1%) und die Gesamtkapitalquote auf 17,1%
(Dez. 2014: 15,8%).
Highlights der Geschäftsentwicklung Q1 2015
Die BAWAG P.S.K. setzte im 1. Quartal 2015 ihre Geschäftsstrategie weiterhin
erfolgreich um und erzielte dabei starke Ergebnisse, mit denen sich die BAWAG
P.S.K. als eine der Banken mit der besten Performance in Österreich und ganz
Europa profilieren konnte.
Die operativen Kernerträge erhöhten sich aufgrund einer starken Entwicklung des
Nettozinsertrages um 13% auf 230 Mio. EUR. Trotz des anhaltenden
Niedrigzinsumfeldes stieg der Nettozinsertrag im 1. Quartal im Jahresvergleich
um 20%. Der Anstieg ist das Ergebnis weiterer konsequenter Maßnahmen zur
Optimierung der Passivseite. Die Nettozinsmarge verbesserte sich um 38
Basispunkte auf 2,07% während die Nettozinsmarge der Geschäftsfelder um 20
Basispunkte auf 2,33% zunahm. Diese kontinuierliche Verbesserung ist auf aktiv-
und passivseitige Preisanpassungen zurückzuführen.
Die operativen Aufwendungen gingen infolge der Senkung der Personal- und
sonstigen Aufwendungen um 5 Mio. EUR oder 4% auf 118 Mio. EUR zurück. Die
Cost/Income Ratio hat sich gegenüber dem Vergleichszeitraum des Vorjahrs um
7,9%-Punkte auf ein Allzeittief von 45,3% verbessert.
Die Risikokosten reduzierten sich um 44% auf 11 Mio. EUR. Der Grund hierfür lag
hauptsächlich in den erfolgreichen Maßnahmen zum Risikoabbau sowie der allgemein
guten Kreditqualität unseres Kerngeschäfts. Das Portfolio war weiterhin stabil,
im ersten Quartal 2015 waren - wie im 1. Quartal 2014 - keine außerplanmäßigen
Abschreibungen erforderlich.
Der Nettogewinn stieg im 1. Quartal 2015 um 41 Mio. EUR bzw. 51% auf 121 Mio.
EUR. Die Steigerung ist auf das Segment Corporate Lending and Investments mit
einem mehr als verdoppelten Nettogewinn sowie das Segment Retail Banking and
Small Business (+16%) zurückzuführen. Darüber hinaus waren ein höherer
Nettozinsertrag sowie geringere operative Aufwendungen und Risikokosten zu
verzeichnen.
Die Kredite und Forderungen an Kunden erhöhten sich per Ende März 2015 um 280
Mio. EUR oder 1% auf 22 Mrd. EUR, was in erster Linie auf das Wachstum im
Privatkunden- und internationalen Geschäft zurück-zuführen war. Gleichzeitig hat
die Bank den Bestand an Krediten in CEE-Ländern weiter reduziert: Insgesamt
liegt der Anteil des verbliebenen Kreditexposures gegenüber den CEE-Ländern
unter 0,6% der Bilanzsumme.
Geschäftssegmente
Das Segment Retail Banking and Small Business erzielte starke Ergebnisse durch
die Beibehaltung unserer bisherigen Strategie, einfache, faire sowie
verständliche Produkte und Dienstleistungen über unser
Multikanal-Vertriebssystem anzubieten. Die operativen Kernerträge blieben
gegenüber dem Vergleichsquartal des Vorjahres im 1. Quartal 2015 nahezu
unverändert. Weitere operative Effizienzsteigerungen führten gegenüber dem
1. Quartal des Vorjahres zu einer Reduktion der operativen Aufwendungen von 10%.
Die Cost/Income Ratio des Segments verbesserte sich gegenüber dem
Vorjahresquartal weiter um 6%-Punkte auf 58%. Insgesamt erzielte das Segment in
der Berichtsperiode einen Nettogewinn von 48 Mio. EUR, was einer Steigerung um
16% gegenüber Q1 2014 entspricht. Trotz eines schwach wachsenden Gesamtmarktes
konnte die BAWAG P.S.K. ihren Marktanteil bei Konsumfinanzierungen auf 9,4%
steigern, welcher um 40 Basispunkte über jenem per Jahresende 2014 und um 90
Basispunkte über dem Wert für das 1. Quartal 2014 lag. Unser Neugeschäftsvolumen
bei Konsumfinanzierungen betrug in den ersten drei Monaten 2015 über 100 Mio.
EUR, wobei die Nettobestandszunahme 4,9% - im Vergleich zu einem Marktwachstum
von lediglich 0,7% - betrug. Wir haben dabei unsere disziplinierten Risiko- und
Pricing-Standards bei der Kreditvergabe beibehalten, was sich auch in unseren
stabilen Margen widerspiegelt. Unsere Refinanzierungskosten waren aufgrund der
Optimierung von Produktmix, Volumen und Preisgestaltung weiterhin rückläufig.
Ende März 2015 lag unser durchschnittlicher Refinanzierungssatz bei 0,42%, im
Vergleich zu 0,5% zum Jahresende 2014 und 0,69% Ende März 2014.
Die Direktbank-Tochter easybank konnte gegenüber dem Jahresende 2014 die Anzahl
an Kundenkonten um 3% auf insgesamt 522.000 weiter steigern. Die Kundeneinlagen
stiegen gegenüber dem 1. Quartal 2014 um 7% auf 2,9 Mrd. EUR.
Das Segment Corporate Lending and Investments konnte den Nettogewinn innerhalb
eines Jahres von 25 Mio. EUR auf 54 Mio. EUR mehr als verdoppeln. Die operativen
Kernerträge erhöhten sich um 26%, was auf einen um 37% höheren Nettozinsertrag
infolge der Reduktion von Nicht-Kerngeschäftsportfolien und die entsprechende
Kapitalreallokation hin zu profitableren und kapitaleffizienteren Aktiva
zurückzuführen war. Die Kerngeschäftsbereiche wiesen gegenüber dem 1. Quartal
2014 eine starke Entwicklung auf, die Aktiva erhöhten sich netto um 800 Mio.
EUR. Das Wachstum im inländischen Kreditgeschäft blieb verhalten, das
Neugeschäft gegenüber dem 1. Quartal 2014 unverändert. Dies war in erster Linie
auf ein nahezu stagnierendes Wirtschaftswachstum in Österreich, rückläufige
Investitionstätigkeit der Unternehmer und der weiterhin anhaltenden Bedenken in
Bezug auf die Entwicklungen in Osteuropa, der Ukraine und Russland
zurückzuführen. Das internationale Geschäft entwickelte sich in den ersten drei
Monaten 2015 mit einem Neugeschäfts-volumen von 800 Mio. EUR erneut stark. Der
Fokus lag weiterhin auf stabilen westeuropäischen Ländern und den USA. Das
internationale Neugeschäft besteht überwiegend aus Käufen von
Investment-Grade-Anleihen mit Fokus auf anti-zyklische Branchen und auf
klassische Immobilienfinanzierungen, die sich durch attraktive Loan-to-Values,
starke Cashflows, kürzere gewichtete erwartete Laufzeiten sowie solide
Covenant-Strukturen auszeichnen. Niedrige Risikokosten sowie eine NPL Ratio von
1,0% spiegeln den erfolgreichen Risikoabbau und das proaktive Risikomanagement
im gesamten Corporate Lending and Investments Portfolio wider.
Das Segment Treasury Services and Markets erzielte stabile operative Kernerträge
und operative Erträge sowie einen soliden Nettogewinn. Selektive
Neuinvestitionen und strategische Verkäufe unterstützten die Reduktion der
risikogewichteten Aktiva um 23%. Der Fokus der Veranlagungsstrategie liegt
weiterhin auf besicherten und unbesicherten Anleihen von Banken in Kerneuropa
und den USA sowie auf ausgewählten Staatsanleihen und hochqualitativen CLOs
(100% des Portfolios in der Ratingklasse AAA) zu Diversifikationszwecken. Das
gesamte Investmentportfolio belief sich auf 5,4 Mrd. EUR mit einer
durchschnittlichen Laufzeit von 3,9 Jahren. Das Portfolio enthielt 100%
Investment-Grade-Wertpapiere, 87% davon waren in der Ratingkategorie A oder
höher eingestuft. Das CEE-Exposure belief sich auf weniger als 5% des
Gesamtportfolios und beschränkte sich auf ausgewählte Anleihen (davon 95% in der
Ratingklasse A oder höher). Das Wertpapierportfolio umfasst kein direktes
Exposure gegenüber Russland, der Ukraine und anderen südosteuropäischen Ländern
oder gegenüber der HETA Asset Resolution AG.
Über die BAWAG P.S.K.
Die BAWAG P.S.K. ist eine der größten Banken in Österreich mit über 1,6 Mio.
Privat- und Firmenkunden und einer landesweit bekannten Marke. Die Bank
fokussiert sich auf drei Geschäftssegmente: Retail Banking and Small Business
bietet einfache, faire und transparente Produkte und Dienstleistungen an, die
Kredite, Spareinlagen, Zahlungs- und Kartendienste, Veranlagungen und
Versicherungsdienstleistungen für Privatkunden und KMUs umfassen. Auf Grundlage
der traditionellen und langfristigen Kooperation mit der Österreichischen Post
AG sind diese Produkte in allen unseren Filialen landesweit erhältlich, die
durch unsere digitalen Vertriebsschienen ergänzt werden. Die Kreditvergabe an
sowie sonstige Finanzdienstleistungen für österreichische Unternehmen und das
internationale Geschäft sind im Segment Corporate Lending and Investments
zusammengefasst. Kundenkredite werden mehrheitlich in Österreich vergeben. Der
Schwerpunkt des internationalen Geschäfts liegt auf der Finanzierung von
Unternehmen, gewerblichen Immobilienprojekten und Portfoliofinanzierungen
vorrangig in Westeuropa und den USA. Das Segment Treasury Services and Markets
umfasst alle Serviceleistungen im Zusammenhang mit der Bereitstellung von
Handels- und Investitionsaktivitäten für das konzerninterne Treasury sowie das
Management des bankeigenen Portfolios an Wertpapieren.
Ziel der Bank ist es, auf Basis eines kapitaleffizienten Geschäftsmodells mit
niedrigem Risikoprofil und geringem Leverage, eine der effizientesten
einheitlich gesteuerten Banken in ganz Europa zu sein. Das Angebot einfacher,
transparenter und erstklassiger Produkte sowie Dienstleistungen für unsere
Kunden ist die Kernstrategie der BAWAG P.S.K.
Die Investor Relations Website der BAWAG P.S.K. (Link:
https://www.bawagpsk.com/BAWAGPSK/IR/DE)
beinhaltet weitere Informationen über die BAWAG P.S.K., inklusive Informationen
zu Finanzergebnissen und anderen Themen für Investoren.
Tabellen siehe PDF-Dokument im Anhang.
Anhänge zur Meldung:
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Rückfragehinweis:
Pressestelle
T: 43 (0)59905 - 31210
F: 43 (0)59905 - 22007
e-mail: presse@bawagpsk.com
Ende der Mitteilung euro adhoc
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Anhänge zur Meldung:
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Unternehmen: BAWAG P.S.K. Bank für Arbeit und Wirtschaft und Österreichische Postsparkasse Aktiengesellschaft
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